La lutte contre l’inflation : une nécessité vitale #
Le vieil adage « Le temps c’est de l’argent » prend alors tout son sens et implique la nécessité d’agir promptement pour protéger et accroître sa fortune.
Le coussin de sécurité : le pilier de tout investissement #
Déterminer le montant de son coussin de sécurité, c’est-à-dire cette réserve monétaire censée assurer les dépenses à court terme, est fondamental. Benjamin Magny de La Financière d’Orion et Souleymane-Jean Galadima de Sapians s’accordent sur ce point, recommandant des placements liquides et sûrs comme le Livret A, le LDDS, ou les fonds euros d’une assurance-vie, dont le rendement moyen s’élevait à 2,5% en 2023.
Le compte à terme se pose en alternative attrayante, affichant des taux aux alentours de 3,50% en 2023. Souleymane-Jean Galadima suggère une diversification des durées pour optimiser l’accessibilité et la rentabilité des fonds.
Créer une « réserve projet » pour le moyen terme #
Les fonds obligataires datés, visant un rendement de 4 à 6%, apparaissent comme des outils de choix pour les investissements à moyen terme. Benjamin Magny met en avant leur efficacité dans un marché instable, tandis que les produits structurés sont appréciés pour leur potentiel à produire des rendements séduisants en sécurisant les bénéfices, avec une garantie du capital à l’échéance.
Diversification et rendements pour le long terme #
Les ETF (Exchange-Traded Fund, fonds négociés en bourse) et les fonds obligataires constituent les fondements de cette diversification à long terme d’investissement, offrant des frais réduits et un accès à la croissance des marchés mondiaux. Les ETF, particulièrement, permettent de suivre l’évolution de divers indices, avec une stratégie d’investissement programmé pour amortir les points d’entrée sur les marchés.
Qu’il s’agisse de combattre l’inflation, de créer un coussin de sécurité, de répondre à des besoins à moyen terme ou de viser la performance à long terme, les options sont nombreuses et doivent être méticuleusement étudiées pour correspondre aux objectifs et au profil de risque de chaque investisseur.
- Combattre l’inflation
- Constituer un coussin de sécurité
- Investir pour le moyen terme
- Diversifier pour le long terme
| 🔍 Recapitulatif | Description |
|---|---|
| 🛡️ Lutte contre l’inflation | Protéger son capital en investissant plutôt que de le laisser sur un compte non rémunéré. |
| 💰 Coussin de sécurité | Créer une réserve financière pour couvrir les dépenses à court terme. |
| ⏳ Investissement à moyen terme | Utiliser les fonds obligataires datés et les produits structurés pour des rendements de 4 à 6%. |
| 🌐 Diversification à long terme | Opter pour les ETF et les fonds obligataires pour une croissance stable et une exposition globale. |
